Nhu cầu vay vốn kinh doanh để bổ sung cho nguồn lực tài chính từ các cá nhân, tổ chức doanh nghiệp ngày càng lớn, Do đó, các ngân hàng cũng đưa ra nhiều chính sách ưu đãi để hỗ trợ cho các đơn vị kinh doanh, cá nhân kinh doanh, hộ kinh doanh… có thể tiếp cận được nguồn vốn một cách dễ dàng.
Tuy nhiên, để có thể được ngân hàng chấp thuận cho vay vốn thì khách hàng cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn kinh doanh mà phía ngân hàng quy định.
Nội dung bài viết
Điều kiện vay vốn kinh doanh
Có 2 đối tượng khách hàng chính là doanh nghiệp và cá nhân.
Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn kinh doanh tại ngân hàng
Trước tiên doanh nghiệp phải hiểu rõ về mục đích khoản vay mong muốn. Mục đích ở đây có thể hiểu là vay vốn để mở rộng kinh doanh, vay vốn để thu mua tài sản cố định, hoặc các vấn đề về thu mua nguyên liệu sản xuất hàng hóa…
Doanh nghiệp cần phải chuẩn bị sẵn một bản kế hoạch cụ thể về phương pháp kinh doanh kèm theo những giấy tờ liên quan. Trong bản kế hoạch nên có chiến lược hay kế hoạch để phát triển doanh nghiệp… để bên ngân hàng hiểu rõ hơn về mục đích vay vốn của doanh nghiệp.
Một số điều kiện cần thiết bao gồm:
- Người đại diện doanh nghiệp vay vốn phải có đủ nhận thức, hành vi về pháp luật và dân sự bình thường.
- Mục địch vay vốn kinh doanh phải chính đáng, minh bạch, không có dấu hiệu vị phạm pháp luật.
- Doanh nghiệp phải có nguồn lực tài chính ổn định, không quá yếu kém, phải đủ năng lực trả nợ khoản vay.
- Doanh nghiệp đang có dự án kinh doanh khả thi, kèm theo kế hoạch trả nợ (kế hoạch trả nợ khoanr vay phải thực tế, đảm bảo độ hiệu quả)
- Tài sản đảm bảo của doanh nghiệp phải phù hợp với pháp luật sở tại.
Hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp
Nhìn chung, hồ sơ vay vốn kinh doanh đối với các doanh nghiệp không có sự khác nhau, các loại giấy tờ cần thiết không có sự khác biệt nhiều.
Hồ sơ pháp lý để vay vốn
- Giấy phép đăng kí kinh doanh hoặc giấy phép thành lập công ty, hoặc giấy chứng nhận đầu tư.
- Số vốn điều lệ của công ty.
- Giấy quyết định bổ nhiệm vị trí giám đốc, kế toán trưởng.
- Người đại diện vay vốn phải có đủ giấy tờ tùy thân như CMND, sổ hộ khẩu
- Có giấy chứng nhận đăng kí thuế.
Báo cáo tài chính
- Bản bảo cáo tình hình tài chính của doanh nghiệp (ít nhất trong vòng 2 năm trở lại đây)/
- Hợp đồng mua hàng, bán hàng hoặc các giấy tờ liên quan.
- Hợp đồng sử dụng lao động.
Phương án vay vốn
- Có phương án kinh doanh sản xuất cụ thể.
- Đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng.
- Có kế hoạch trả nợ cho ngân hàng.
Tài sản đảm bảo
Doanh nghiệp phải có nguồn tài sản để đảm bảo cho khoản vay như:
- Bất động sản: Gấy chứng nhận quyền sở hữu đất, nhà… (sổ đỏ).
- Máy móc, các phương tiện khác như ô tô, thiết bị có giá trị…
- Các loại chứng từ có giá trị như cổ phiếu, trái phiếu, giấy chứng nhận góp vốn…
Các hình thức vay vốn kinh doanh của doanh nghiệp
Hiên tại, các ngân hàng có nhiều sản phẩm vay vốn cho doanh nghiệp lựa chọn. Tùy theo từng mục địch cụ thể, khách hàng lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất với doanh nghiệp của mình. Sau đây là một vài hình thức vay vốn kinh doanh phổ biến.
Vay vốn kinh doanh thế chấp
Là hình thức vay vốn phải thể chấp tài sản như nhà máy, giấy phép kinh doanh, các loại tài sản có giá trị khác… Đương nhiên là bên ngân hàng sẽ giữ lại toàn bộ các giấy tờ liên quan đến số tài sản đã thế chấp, quyền sở hữu vẫn thuộc về doanh nghiệp.
Nếu như quá thời hạn trả nợ khoản vay mà doanh nghiệp không có khả năng trả nợ thì bên ngân hàng được phép bán thanh lý số tài sản thế chấp để trừ nợ.
Có 3 cách vay vốn thế chấp là:
- Vay bổ sung vốn lưu động.
- Vay thanh toán.
- Vay theo dự án đầu tư.
Vay vốn kinh doanh tín chấp
Đây là hình thức vay mà người đại diện hợp pháp của doanh nghiệp dùng chính sự uy tín của mình để vay vốn mà không cần phải thê chấp tài sản. Đối với các doanh nghiệp có thời gian hoạt động lâu năm thì đầy là hình thức vay vốn khá quan thuộc.
Với khoản vay tín chấp, bên doanh nghiệp phải trình bày được mục đích vay vốn để làm gì như đầu tư máy móc trang thiết bị sản xuất, mở rộng kinh doanh sản xuất, nâng cấp nhà máy…
Doanh nghiệp cũng phải có bản kế hoạch dự toán chi tiêu, chi phí, lợi nhuận và kế hoạch tất toán khoản vay. Nếu số vốn sử dụng sai mục đích bên ngân hàng có thể ngừng cung cấp vốn.
Vay kinh doanh trả góp
Đây là hình thức cho vay vốn mà số tiền lãi và tiền gốc mỗi tháng bằng nhau. Phía doanh nghiệp có nhiều sự lựa chọn về thời gian vay và hạn mức trả vay khác nhau.
Vay thấu chi
Đây là hình thức cho vay vốn mà doanh nghiệp có thể chi tiêu vượt số dư thực tế trên tài khoản tiền gửi trong thời gian ngắn (dưới 12 tháng). Đây là một giải pháp tín dụng rất hiệu quả đáp ứng được nhu cầu vốn mang tính đột xuất để tận dụng cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp. Đặc điểm nổi bật như.
- Thấu chi qua tài khoản của doanh nghiệp. Doanh nghiệp có thể chi tiêu vượt mức số tiền thực tế có trong tài khoản tiền gửi ngay cả khi số tiền trong tài khoản đã hết.
- Mức lãi suất vay thấu chi thường cao hơn so với mức thông thường khoảng 1.4 lần
Điều kiện để cá nhân vay vốn kinh doanh tại ngân hàng
Theo quy định hiện nay, việc xét duyệt khoản vay vốn kinh doanh với đối tượng cá nhân, hộ kinh doanh được xem xét như sau.
- Khách hàng có đầy đủ năng lực dân sự bình thường.
- Độ tuổi từ 18 – 65 tuổi.
- Có hoạt động sản xuất, kinh doanh hợp pháp.
- Nhu cầu vay vốn phải sử dụng vào mục đích hợp pháp
- Có phương án kinh doanh khả thi để đảm bảo khả năng trả nợ.
- Có tài sản đảm bảo cho khoản vay, hoặc người bảo lãnh.
- Không có nợ xấu tại bất kì ngân hàng nào.