Nhu cầu vay vốn kinh doanh lãi suất thấp khá phổ biến tại thị trường Việt Nam và có xu hướng tăng cao trong thời gian gần đây. Trên thị trường tài chính có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ vay vốn kinh doanh rất uy tín và chất lượng kèm theo nhiều tiện ích cùng các chương trình ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng. Một vài ngân hàng nổi bật như VPBank, Techcombank, Sacombank…
Nắm bắt được xu hướng kinh doanh mới, các ngân hàng đều tung ra thị trường những sản phẩm vay vốn hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng. Mời các bạn tham khảo nội dung bài viết dưới đây để biết những ngân hàng cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp nhất hiện nay cũng như điều kiện và thủ tục vay vốn.
Nội dung bài viết
Tìm hiểu ngân hàng để vay vốn kinh doanh
Trước khi quyết định vay vốn kinh doanh của một ngân hàng nào đó, yếu tố đầu tiên cần quan tâm đó là ngân hàng đó có dịch vụ, ưu đãi tốt không. Theo các chuyên gia tài chính nhận định, để đánh giá một ngân hàng có tốt không khách hàng cần xem xét các yếu tốt sau:
- Đặc điểm của gói vay vốn kinh doanh : như khoản vay bao nhiều, lãi suất, thời hạn vay, phí dịch vụ…
- Thủ tục vay vốn kinh doanh có rườm rà, phức tạp, nhiều giấy tờ không.
- Các điều kiện để được vay vốn kinh doanh.
- Có chương trình ưu đãi cho khoản vay không.
Chọn ngân hàng để vay vốn kinh doanh tốt nhất
Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh sao cho phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn và khả năng trợ thực thế của bản thân. Tránh trường hợp vay ngắn hạn quá dẫn đến mất khả năng trả nợ, tạo ra áp về lực tài chính. Tránh trường hợp nợ quá thời hạn như thế sẽ phát sinh phí phạt đồng thời sẽ bị bên ngân hàng cho vào nhóm nợ xấu, một khi nằm trong nhóm nợ xấu sẽ rất khó khăn trong việc vay vốn lần sau.
Tìm hiểu các thông tin về sản phẩm vay vốn kinh doanh như
- Lãi suất trong thời gian ưu đãi là bao nhiều.
- Lãi suất sau ưu đãi.
- Mức lãi suất tính theo dư nợ ban đầu hay dư nợ giảm dần.
- Khoản vay kinh doanh có áp dụng mức lãi suất thả nổi không.
- Mức phí phạt khi trả nợ trễ thời hạn là bao nhiêu.
- Tất toán khoản vay trước thời hạn có bị phạt không.
Tìm hiễu kĩ các thông tin liên quan đến điều khoản, điều kiện của khoản vay nhằm tránh các phát sinh rắc rối không mong muốn. Cách tốt nhất là nên đến trực tiếp ngân hàng đề nghị nhân viên tư vấn
Điều kiện, thủ tục vay vốn kinh doanh
Điều kiện vay vốn ngân hàng kinh doanh
- Khách hàng vay vốn cố độ tuổi từ 18 – 65 tuổi (lưu ý: khi hoàn thành trả nợ không quá 65 tuổi).
- Có hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp theo quy định của pháp luật.
- Có phương án kinh doanh khả thi để đảm bảo khả năng trả nợ.
- Có tài sản đảm bảo cho khoản vay, hoặc người bảo lãnh.
- Không có nợ xấu tại bất kì ngân hàng nào.
Thủ tục vay vốn ngân hàng kinh doanh
- Đơn đè nghị vay vốn kinh doanh theo mẫu của ngân hàng.
- Có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu.
- Sổ hộ khẩu, hoặc sổ tạm trú KT3.
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân hiện tại.
- Giấy tờ chứng minh cho mục đích vay vốn.
- Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh nếu có.
- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo cho khoản vay.
- Hóa đơn, sổ sách bán hàng…
Quy trình vay vốn
Bước 1: Thông tin khoản vay
- Mục đích vay vốn: Xác định mục đích vay vốn để làm gì? kinh doanh sản phẩm dịch vụ nào?
- Nhu cầu vốn: Khoản tiền cần vay là bao nhiêu.
- Thời gian vay vốn : Vay ngắn hạn hay dài hạn, thời gian vay cụ thể.
- Tài sản đảm bảo: Tài sản đảm bảo là gì? sổ đổ hay xe hơi…
- Thu nhập : Mức thu nhập hàng tháng là bao nhiêu?
Bước 2: Hoàn tất hồ sơ vay
Sau khi đã có yêu cầu vay vốn cũng như cung cấp các thông tin về khoản vay, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn hoàn thiện các thủ tục cần thiết để khách hàng nắm được và bổ sung thêm nếu thiếu thông tin.
Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay
Sau khi tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng, phía ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định khoản vay, hồ sơ vay. Bạn nên cung cấp thông tin, giấy tờ đầy đủ dể được ngân hàng xét duyệt nhanh nhất có thể.
Bước 4: Phê duyệt
Sau khi đã thẩm định hồ sơ vay thành công, nhân viên ngân hàng sẽ gửi hồ sơ vay lên cấp có thẩm quyền cao hơn để phê duyệt. Đối với khoản vay nhỏ sẽ mất ít thời gian để được chấp thuận. Đối với các khoản vay lớn có giá trị, bên ngân hàng sẽ điều một bộ phận độc lập khác để xét duyệt và thẩm định thêm một lần nữa.
Bước 5: Giải ngân
Sau khi đã phê duyệt khoản vay thành công, ngân hàng sẽ thong báo cho bạn qua số điện thoại hoặc Email, và tiền vay sẽ được giải ngân vào tài khoản ATM của bạn, nếu đăng kí nhận tiền mặt thì bạn đến trực tiếp quầy giao dịch để nhận.
Top ngân hàng cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp nhất
Dưới đây là những ngân hàng cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp nhất
| Ngân hàng | Lãi suất%/ năm | Thời gian vay tối đa |
| Vietinbank | 8% | 10 năm |
| Agribank | 11% | – |
| VPBank | 8.5% | 7 năm |
| TPBank | 8.2% | 8 năm |
| Techcombank | 7.5% | 8 năm |
| BIDV | 8% | 5 năm |
| Eximbank | 8.5% | 8 năm |
Trên đây là bảng thông kê những ngân hàng cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp nhất. Lưu ý, đây chỉ là mức lãi suất tham khảo, trên thực tế các ngân hàng sẽ có phương án điều chỉnh mức lãi suất theo từng thời kì/ từng tháng.
Lưu ý khi vay vốn kinh doanh
Hiện tại, quá trình vay vốn kinh doanh không hề đơn giản, đòi hỏi bạn phải phải nộp một bản kế hoạch, phướng án kinh doanh cụ thể, chi tiết. Dựa vào bản kế hoạch này bên ngân hàng sẽ xem xét và đưa ra một mức vay phù hợp nhất với bạn.
Một khoản vay vốn kinh doanh ưu đãi là khoản vay có lãi suất thấp, biên độ thả nổi it biến động, ổn định trong thời gian dài, bạn có thể căn cứ vào đó để đưa ra sự lựa chọn tốt nhất cho mình.
Ngoài ra bạn cũng nên chú ý tới các điều khoản trong hợp đồng vay vốn, các khoản phí chứng thực, phí giao dịch, phí thẩm định, phí trả trễ hạn, phí tất toán trước… đa số khách hàng đều không để ý đến các khoản phí này. Nếu tính các khoản phí này trong một thời gian dài cộng dồn lại sẽ tương đối cao
Kết luận:
Hy vọng với những kiến thức, thông tin vừa chia sẻ trên đây có thể giúp các bạn lựa chọn được khoản vay vốn kinh doanh ngân hàng với lãi suất tốt nhất. Trên thực tế các mức lãi suất chênh lệch nhau không đáng kể. Nếu có thắc mắc cần giải đáp vui lòng để lại thông tin để Vietkita hỗ trợ kịp thời.