Bạn đang muốn khởi nghiệp kinh doanh những lại đang gặp vấn đề vì thiêu nguồn vốn. Thay vì phải đi vay tiền nóng từ các tổ chức vay nặng lãi, không uy tín với lãi suất cao thì vay vốn khởi nghiệp lãi suất thấp tại các ngân hàng được xem là lựa chọn tối ưu hơn cả.
Nếu bạn đang có ý tưởng làm ăn, kinh doanh độc đáo và muốn vay vốn ngân hàng để khởi nghiệp thì hãy theo dõi bài viết dưới đây. Top những ngân hàng cho vay vốn khởi nghiệp lãi suất thấp nhất hiện nay cũng như điều kiện và thủ tục vay vốn.
Nội dung bài viết
Có nên vay vốn ngân hàng khởi nghiệp
Trong thời gian gần đây, xu hướng khởi nghiệp được rất nhiều người quan tâm, đặc biệt là các bạn trẻ. Đối với các bạn trẻ đang nung nấu ý định khởi nghiệp trong người thì nguồn vốn là điều quan tâm số một. Có một vài cách để huy động nguồn vốn như:
- Vay tiền từ bạn bè, người thân trong gia đình, đồng nghiệp.
- Mượn tài sản của người trong gia đình để thế chấp.
- Vay tiền online nhanh từ các tổ chức tài chính.
- Vay vốn khởi nghiệp tại các ngân hàng uy tín.
- Vay tiền từ các nguồn quỹ hỗ trợ cho các bạn trẻ lập nghiệp
- …
Theo bạn nên vay vốn theo hình thức nào từ các hình thức bên trên?
Theo các chuyên gia kinh tế thì vay vốn khởi nghiệp tại ngân hàng là giải pháp hàng đầu bởi một số ưu điểm sau đây:
- Lãi suất: Các ngân hàng hỗ trợ vay vốn khời nghiệp hầu như đều áp dụng cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần. Đây là một ưu điểm đáng kể cho khoản vay khởi nghiệp. Bởi so với việc tính lãi suất cố định trên dư nợ gốc, tính lãi theo dư nợ giảm dần sẽ phần nào giảm được gánh nặng tài chính cho khách hàng, áp lực trả lãi và gốc định kì sẽ dễ chịu hơn. Ngoài ra, nếu thị trường tài chính biến động theo chiều hướng tốt thì khách hàng còn được hưởng mức lãi suất ưu đãi rất hấp dẫn.
- Thời hạn vay: Thời hạn vay đối với gói vay vốn khởi nghiệp thường kéo dài tới 60 tháng (5 năm) tùy theo khách hàng lựa chọn thời gian tất toán khoản vay. Với khoảng thời gian vay dài như vậy, bạn sẽ giảm được gánh nặng, áp lực tài chính để tập trung vào quá trình khởi nghiệp của bản thân, phát triển sản xuất kinh doanh tạo ra nguồn thu nhập để trả nợ.
- Vay tại nhiều ngân hàng: Bạn hoàn toàn có thể đăng kí vay vốn cùng một lúc tại nhiều ngân hàng khác nhau, chỉ cần bạn cam kết về khả năng tài chính của bản thân, trả nợ đúng thời hạn.
Hiện nay, có nhiều ngân hàng hỗ trợ vay vốn khởi nghiệp với lãi suất thấp như ngân hàng VPBank, TPBank, Sacombank, Agribank , BIDV… Mỗi ngân hàng sẽ có những thủ tục đăng kí vay vốn và chính sách khác nhau nhưng tất cả đều đảm bảo những điều kiện và lợi ích tốt nhất cho khách hàng của mình.
Xem thêm: Có nên vay vốn kinh doanh không
Kinh nghiệm chọn ngân hàng vay vốn khởi nghiệp
Việc lựa chọn cho mình một đơn vị cho vay vốn khởi nghiệp có chính sách ưu đãi tốt về lãi suất, điều kiện cho vay, thủ tục vay … bạn nên chú ý một vài nội dụng dưới đây.
- Tìm hiểu thông tin về lãi suất khoản vay khởi nghiệp, lãi suất vay ngắn hạn và vay dài hạn có ưu nhược điểm gì, lãi suất được tính như thế nào, lãi suất ưu đãi và lãi suất sau ưu đãi có điều chỉnh như thế nào.
- Lựa chọn cho mình một gói vay phù hợp với nhu cầu thực tế về nguồn vốn cũng như xem xét khả năng trả nợ của mình. Tránh trường hợp vay nhiều quá dẫn đến mất khả năng trả nợ dẫn đến nợ quá hạn, phát sinh phí phạt…
- Xem xét các mức phí khi thanh toán trước hạn hoặc thanh toán trễ hạn để chủ động được việc cân đối tài chính và quá trình trả nợ một cách hợp lý nhất có thể.
- Nắm rõ thông tin và các điều khoản vay trong hợp đồng vay vồn khởi nghiệp. Nếu có thắc mắc, nên yêu cầu nhân viên ngân hàng tư vấn để giải đáp các thắc mắc. Điều đó sẽ giúp bạn không vi phạm các điều khoản cũng như sảy ra tranh chấp trong một vài tình huống xấu nhất.
Điều kiện và thủ tục vay vốn khởi nghiệp
Điều kiện vay vốn
Để được vay vốn, được ngân hàng phê duyệt khoản vay bạn cần đáp ứng một số điều kiện sau đây.
- Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
- Độ tuổi hỗ trợ vay vốn từ 18 tuổi trở lên.
- Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt (không có nợ xấu tại ngân hàng).
- Có tài sản đảm bảo cho khoản vay.
- Có phương án kinh doanh khả thi và khả năng sinh lời.
- Chứng minh được khả năng tài chính của bản thân để trả nợ khoản vay.
Nếu bạn muốn vay theo gói vay không thế chấp tài sản phải đủ điều kiện sau.
- Có kế hoạch kinh doanh, khởi nghiệp rõ ràng.
- Có bảng thống kê chi phí phù hợp.
- Chứng minh được có thể thu hồi được tiền trong khoảng thời gian nhất định.
- Chứng minh được hiệu quả trong quá trình khởi nghiệp qua từng tháng.
Thủ tục vay vốn
- Đơn đề nghi vay vốn theo mẫu có sẵn của ngân hàng.
- Có CMND hoặc CCCD hoặc hộ chiếu.
- Sổ hộ khẩu, nếu đang ở nhà thuê phải có sổ tạm trú KT3 (bản chính và bản photo)
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập của bản thân để có thể trả nợ.
- Giấy tờ liên quan tới tài sản để đảm bảo: Nhà, đât, xe…
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn và phương án vay tiền của ngân hàng.
Các ngân hàng hỗ trợ vay vốn khởi nghiệp lãi suất thấp
Dưới đây là top 6 ngân hàng cho vay vốn khởi nghiệp lãi suất thấp mà bạn nên tham khảo.
Ngân hàng BIDV
Ngân hàng BIDV (Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam) hỗ trợ khách hàng tiếp cận được khoản vay vốn khởi nghiệp vối một số ưu đãi như sau:
- Khách hàng được hưởng mức lãi suất chỉ từ 6.5%/ năm đối với khoản vay ngắn hạn dưới 6 tháng.
- Áp dụng mức lãi suất từ 7%/năm đối với khoản vay từ 6 – 12 tháng.
- Khi đăng kí vay vốn khách hàng được miễn phí duy trì dịch vụ ngân hàng điện tử.
- Tặng 0.2%/năm lãi suất khi gửi tiền tiết kiệm online.
- Tặng 500.000 VND (bằng thẻ điện thoại) khi mua bảo hiểm vay vốn.
Ngân hàng VPBank
Khi đăng kí vay vốn khách hàng sẽ được hưởng ưu đãi như.
- Hỗ trợ 100% cho khách hàng có nhu cầu vay vốn.
- Hạn mức vay lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời gian vay linh hoạt, tối đa 10 năm.
- Lãi suất chỉ từ 7.5%/năm (lãi suất sẽ được điều chỉnh theo thời gian, dao động không đáng kể)
- Thủ tục xét duyệt giải ngân nhanh từ 1 – 4 ngày làm việc.
- Không cần phải chứng minh địa điểm kinh doanh, giấy phép kinh doanhhay chứng từ thuế liên quan.
Ngân hàng TPBank
Đặc điểm và lợi ích khi vay vốn tại ngân hàng TPbank
- Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 6.9%/năm.
- Khoản vay hỗ trợ lên tới 1 tỷ VND.
- Thời gian vay lâu dài lên đến 10 năm.
- Khách hàng có thể lựa chọn phương án thanh toán sao cho thuận tiện nhất cho mình.
- Thủ tục đơn giản, xử lý hồ sơ vay nhanh chóng trong vòng 24h.
Ngân hàng Sacombank
- Lãi suất vay hấp dẫn từ 6.5 – 8.5%/năm.
- Hạn mức vay tối đa lên tới 5 tỷ VND.
- Vay bổ xung vốn lưu động với thời gian lên tới 60 tháng (5 năm).
- Tài sản đảm bảo đa dạng, có thể là bất động sản, nhà, xe ô tô.
- Phương thức trả nợ linh hoạt: Có thể trả lãi hàng tháng hoặc trả lãi hàng quý (3 tháng).
Ngân hàng MSB
- Lãi suất vay vốn từ 6.9%/ năm trong 6 tháng đầu.
- Hạn mức vay tối đa 5 tỷ VND.
- Thủ tục vay vốn đơn giản, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian để tiếp cận nguồn vốn.
- Phương thức giải ngân 1 lần hoặc nhiền lần (do khách hàng lựa chọn).